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Agencias para arreglar el crédito

No importa donde vivas, si no tienes un buen record crediticio y por el contrario tu record está manchado por un sinnúmero de deudas que se te ha hecho difícil pagar, entonces lo más seguro es que estés teniendo problemas en este momento. Si vives en los Estados Unidos, y estás en una situación donde necesitas arreglar tu crédito, entonces te estarás preguntando: ¿cómo arreglar el crédito uno mismo en estados unidos? o ¿de qué manera puedo pedirle ayuda a alguien para hacerlo?

¿Se puede arreglar el crédito haciéndolo uno mismo?

Sí, hay formas de hacerlo, sin embargo, lo ideal es llevarlo a cabo por medio de la ayuda de una Agencia de crédito, ya que ellos le guiaran y apoyaran durante todo el proceso.

El primer paso que hay que seguir para que pueda empezar a reparar tú crédito, haciéndolo por ti mismo, es obteniendo una copia de tu reporte de crédito. Si hay algo importante que recalcar es que cada persona tiene tres reportes de crédito diferentes, eso porque cada uno de ellos viene de los tres principales agencias o burós de crédito que son TransUnion, Equifax y Experian.

Este es el primer paso sobre cómo arreglar el crédito uno mismo, luego como segundo paso, amparados por la ley, cualquier persona puede descargar sus reportes de crédito de forma totalmente gratuita, eso sí, esto se puede hacer cada doce meses y se hace por medio de annualcreditreport.com

Este sitio web es administrado de forma directa por el gobierno, y en el mismo puede obtener sus reportes, de forma gratuita y sin ningún compromiso. Es tan fácil como responder unas simples preguntas de seguridad y de inmediato podrá acceder a todos sus reportes.

Ahora, si lo que desea es corregir su puntaje de crédito luego de que haya pasado un periodo de situaciones financieras complicadas, lo ideal es que descargue todos sus reportes de una vez. En otros casos, entre los pasos que se dan para arreglar mi crédito en usa, está el de hacer un chequeo anual luego de haber alcanzado el puntaje que quiere obtener, puede que sea la mejor opción.

Agencias para arreglar el crédito ¿Qué son?

Si usted no quiere hacer los trámites del reporte de crédito y prefiere que alguien más lo haga, entonces la mejor decisión es la de realizarlo por medio de una de las tantas agencias para arreglar el crédito que existen. Pero ¿qué son?, ¿cómo funcionan?

Una Agencia de reparación o arreglo de pago es una empresa u organización que le ofrece a las personas la oportunidad de mejorar su crédito, a cambio de una cuota que va a variar dependiendo de la empresa. Todas estas Agencias, prometen apoyarle con todos los detalles, documentos y la información necesaria que hay que darles a las agencias que reportan los créditos.

Hay que especificar que los servicios que una empresa de reparadores de crédito ofrece, son diferentes a los que las agencias de asesoramiento crediticio poseen. Estas agencias ofrecen sus servicios de forma gratuita, ya que, por lo general, trabajan como organizaciones sin fines de lucro, pues se dedican en su mayoría a la educación financiera de las personas.

Todas estas agencias revisan todos, desde sus deudas y reportes de crédito, hasta sus finanzas, esto con el objetivo de ayudarle, pero al mismo tiempo, enseñarle a cómo mejorar sus finanzas y cómo manejarlas usted mismo. De acuerdo a la FTC (Comisión federal de comercio) la industria de compañías de reparación de crédito está llena de estafas y fraudes, sin embargo, hay empresas muy serias que se dedican a esto, solo es de prestar atención a cuáles son las más conocidas y con más experiencia.

Verificar una Agencia de reparación de crédito

Hay varias formas en las que podemos averiguar cada uno de los negocios que se dedican a la reparación de crédito, algunas de estas son:

• Puedes leer reseñas o comentarios de todas estas agencias para arreglar crédito en un sitio que se llama Better Business Bureau (en sus palabras en inglés). Allí puedes ver cómo están calificados y los comentarios generales.
• Puedes comunicarte con la Oficina que está destinada a la Protección Financiera del Consumidor, en donde puede presentar quejas con respecto a las diversas agencias.
• Es importante tratar de conseguir más sitios donde pueda ver reseñas de estas empresas para que pueda encontrar comentarios de usuarios que sean reales y valgan la pena.

Algo que hay que tomar en cuenta es que toda aquella agencia para reparar crédito, que parezca demasiado buena para ser cierta, probablemente sea una señal clara de que es un fraude.

Las compañías para arreglar crédito que no son confiables pueden legar a ofrecer cosas que no necesariamente van a poder cumplir, como, por ejemplo: Crear legalmente una identidad de crédito nueva para ti, garantizar al 100% que le mejoraran el crédito, eliminar cualquier información negativa que se presente en sus informes de crédito, o que van a eliminar toda la información negativa de sus informes de crédito, sobre todo cuando esta información es correcta. Todas estas son señales de alarma.

¿Cómo trabajan estas compañías de arreglo de crédito?

Las agencias de reparación de crédito, aunque cada una tiene sus particularidades, de alguna forma funcionan casi todas de la misma manera, sobre todo cuando se trata de los pasos que siguen para ayudarte en ese proceso.

Muchas de estas compañías, empiezan solicitándole a la persona una copia del informe de crédito, esto lo hacen por igual con cada una de las empresas crediticias más grandes, las cuales son tres: Experian, TransUnion y Equifax. Este es el primer paso para saber cómo arreglar mi crédito en estados unidos.

Luego, la Agencia va a revisar tu reporte de crédito, para averiguar si en verdad existe información negativa en tu crédito. Algunas de las cosas en las que se fijan son por ejemplo en bancarrotas, gravámenes impositivos o en el deterioro de las cuentas. Luego de eso, el siguiente paso es montar un plan para disputar todos los errores que se encuentren y de paso negociar con los prestamistas, la posibilidad de eliminar esos puntos.

También es probable que el plan incluya otros elementos como: cartas que hagan lo posible por detener s los cobradores de deuda, a tu favor, cartas para disputar todos los puntos negativos que sean erróneos, o las solicitudes que se hagan para validar toda esta información. En estos casos como puedes constatar, si al inicio te preguntabas como arreglar tu crédito tú mismo probablemente ahora te das cuenta de que es mejor hacerlo por medio de una de estas empresas.

¿Cuánto es el costo de reparar su crédito?

El monto que usted va a pagar, va a ir en dependencia de la Agencia, ya que cada una realiza los cobros a su manera y dependiendo de muchos factores. Estas agencias de arreglo de crédito, no pueden ni deben recibir un pago, sino han entregado primero al cliente, los resultados que prometieron en un principio.

También dependiendo de la Agencia para arreglar crédito, es muy probable que solo pague una cuota única o, por el contrario, quizás lo que tendrás que pagar es un monto por cada punto negativo que la Agencia sea capaz de eliminar de todos tus informes. Todo esto se cotiza dependiendo de lo que cada empresa cobre. También algunas agencias prefieren hacerte un cobro mensual, cuyo monto es estipulado por cada una de ellas dependiendo de sus propios costos.

Por último, es importante ser cuidadosos cuando consideres trabajar con una de estas compañías que arreglan o reparan crédito, ya que luego de preguntarte cómo puedo arreglar mi crédito en usa, y averiguar sobre todas las opciones que tengas, te darás cuenta que, sin duda, esta es la mejor opción en todos los sentidos, sin embargo, no está de más que indagues sobre todo lo relacionado a la agencia y su experiencia.