•  Aumento en su puntaje crediticio con más de 100 puntos en los primeros 45 días
• Limpiar todos los registros negativos
• Resultados dentro de los primeros 45 días
• Sin contratos ni compromisos

Como borrar cuentas negativas del reporte de crédito

El mal crédito es un problema que una gran cantidad de personas sufren en algún momento de su vida, algunos pasan mucho tiempo endeudándose y, por ende, terminan con un crédito negativo con el que deben de cargar por varios años. Pero hay algo de lo que vamos a hablar a continuación y es justamente el saber como borrar cuentas negativas del reporte de crédito.

Uno podría pensar que, al tener un mal crédito, vamos a permanecer así por toda la eternidad, pero lo cierto es que un mal crédito, no tiene porqué durar para siempre. Tu puedes hacer cambios significativos en este sentido, con solo hacer algunos cambios en tus finanzas.

Cuando se trata de quiebras, estás duran en tu reporte crediticio hasta 10 años, sin embargo, las cuentas que no se han pagado, o aquellas que están morosas, permanecen solo 7 años. Pero hay algo que se debe de tomar en cuenta y es que las deudas negativas no siempre llegan a desaparecer en exactamente al cumplirse estos tiempos previstos. Pueden ocurrir errores o malos entendidos que pueden hacer que tu deuda, se prolongue mucho más allá de lo que está estipulado.

Recordemos que tener un historial de crédito que se encuentre actualizado y que sea preciso, y que no posea mora ni tampoco cuentas, es relevante cuando se trata de solicitar cualquier tipo de crédito o si deseas solicitar un préstamo. Cuando uno encuentra una deuda antigua que aún está incluida en tu estado de crédito, es importante actuar de inmediato, por eso hay que saber cómo borrar cuentas negativas del reporte de crédito.

Entonces, que se puede hacer si tenemos una deuda antigua que sigue apareciendo en nuestros reportes de crédito. Hay varios pasos que se pueden seguir en caso de que quieras eliminarlas de tus reportes. A continuación, vamos a explicar los pasos que se deben de seguir.

Paso 1 – Verificación de la antigüedad

Si sus deudas antiguas siguen apareciendo en su record de crédito, eso significa que los reportes de su crédito no están al día ni se han recibido en la fecha apropiada. En estos casos, con una acción judicial, como, por ejemplo, una quiebra o quizás una sentencia, saber a ciencia cierta cuál es la fecha es sencillo, ya que se debe de contar desde el momento o día en que fue presentada.

Cuando nos referimos a la morosidad, las cosas se complican un poco más, sin embargo, la fecha en que comenzaste a presentarte como moroso, y luego la fecha en la que no te pusiste al día nunca, es la fecha que debes de tomar en cuenta.

En estos casos es importante que revises tus propios registros, y de esa forma puedes revisar el historial que tienes en lo que respecta a pagos de tus deudas que son antiguas. Si notas que tu reporte de crédito tiene algún error, puedes usar los documentos que tienes para poder disputar dicho error directamente con la agencia de crédito. Este es uno de los pasos a seguir para saber cómo borrar cuentas negativas del reporte de crédito.

Paso 2 – Confirmar que tan antigua es tu deuda

Si una de las tantas agencias de cobros compra la deuda que tienes de tu tarjeta de crédito de al menos 10 años, pero empezó a ponerla en tu reporte de crédito ingresándola con una fecha totalmente diferente, entonces en ese caso es un rotundo no.

Esto es importante pues como dijimos antes, esta es la fecha original de cuando te endeudaste y que es la que determina cuando va a ser la fecha en que supuestamente desaparecerá de tu reporte de crédito, y lo que deseas es que esta información sea la más acertada posible.

Paso 3 – Tres reportes de crédito diferentes

Tienes que tomar en cuenta que los tres reportes de las tres agencias que dan la información, no son iguales (TransUnion, Experian y Equifax). Esto significa que una deuda antigua, puede seguir presente en algunos de estos reportes, pero en otros no. Para saber esto, debes de pedirle una copia de tu record a las tres empresas por igual. Este es un paso importante para saber cómo borrar cuentas negativas del reporte de crédito.

Paso 4 – Mandar cartas a todas las agencias de reporte de crédito

Si la deuda que tienes es de verdad bastante antigua como para poder reportarla, entonces este es el momento correcto para mandarle una carta a todas las agencias de crédito para pedirles que eliminen dicha deuda de sus estados de crédito. Luego de que se les manda una carta, la agencia va a abrir una investigación y va a pedirle al acreedor que fue el que la envió, que verifique el estado de dicha deuda para así eliminarla.

Paso 5 – También se envía carta al acreedor informante

Además de la carta a las agencias de crédito, debes de enviar una al acreedor que es el que, en la actualidad, está reportando la deuda. En ese caso lo que debes de hacer es reformular la carta que vas a mandar a la oficina de crédito incluyendo copias de toda la documentación.

Tal cual como sucede con las oficinas de crédito, la carta se debe de enviar certificada con un acuse de recibo incluido. El acreedor, deberá de investigar y revisar toda la documentación en 30 días, para responder a tu reclamo, dependiendo de lo que encontró en la información que recopiló. Este es otro paso importante en los procesos de cómo borrar cuentas negativas del reporte de crédito.

Paso 6 – Obtenga atención personalizada y especial

Si las cartas que mando en un inicio no funcionan, quizás lo que debas de hacer es cambiar el enfoque, quizás dirigiendo la carta de forma directa al presidente de esa sede de la agencia de crédito, para que tu reclamo sea atendido de forma más rápida. Es importante enviar la carta certificada y después guardarla.

Paso 7 – Debes de estar en contacto con todos los organismos reguladores

Si el cobrador, no importa si es un banco, tiene un regulador federal, entonces lo que hacen es que toman las quejas individuales y luego establecen contacto con las empresas sobre cada una de las quejas que reciben. Este por supuesto, no debería de ser el primer recurso, pero si es necesario, entonces hay que usarlo. Lo ideal es enviar esto por correo postal.

Paso 8 – Puedes contactar un abogado

A veces cuando nos referimos a un abogado, no significa necesariamente que vamos a entablar una demanda, el abogado puede servirte en caso de que no escuches respuesta de la agencia de crédito ni de ninguno de los involucrados, para mandar una carta en tono legal, con el fin de que los involucrados respondan a tu solicitud.

Si sigues estos pasos, es muy probable que consigas una respuesta inmediata y que puedas borrar de forma exitosa, esas cuentas antiguas de tu reporte de crédito.