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Cómo subir mi crédito

Cuando estás con problemas de crédito, muchas veces sentimos que las cosas se nos complican, ya que no tenemos acceso a un montón de beneficios como es, comprar un auto, sacar créditos, prestamos, entre otras cosas. Pero cuando nos enfrentamos a estos desafíos, nos surge la pregunta: como aumentar mi crédito.

¿Se puede?, ¿Es posible subir mi crédito?, ¿Cómo puedo hacerlo? Todas estas interrogantes las vamos a contestar a continuación, sin embargo, primero es importante determinar varias cosas, empezando por saber que es el puntaje en tu crédito.

El puntaje de crédito es un número específico que permite que los prestamistas juzguen, a través de hacer consultas, la capacidad que tienen las personas para pagar sus préstamos, como, por ejemplo, un préstamo para automóviles o, por ejemplo, los pagos a las tarjetas de crédito. Cuando ese puntaje está bajo, es cuando empiezan los problemas de crédito.

Y allí es donde surgen todas esas preguntas sobre como subir tu crédito. En Estados Unidos, así como en cualquier otra parte del mundo, tener un buen puntaje en tu crédito es una gran ventaja y te abre un montón de oportunidades. Pero si por el contrario posees un mal crédito, entonces se te cerraran muchas puertas.

¿De qué manera puedes saber cuál es tu puntaje de crédito?

Si quieres conseguir un nuevo préstamo o comprar un automóvil nuevo y necesitas saber cómo ver mi puntaje de crédito hay formas de hacerlo, incluso puedes acceder a esta información de forma gratuita. Si bien es cierto hay agencias que te apoyan a la hora de tratar de arreglar tu puntaje de crédito, si quieres saber tu puntaje sin tener que incurrir en gastos puedes hacerlo.

La ley estipula que cada cierto periodo de tiempo, usted puede acceder a sus informes de crédito de forma gratuita. Pero entonces ¿cómo ver mi puntaje de crédito gratis? Es tan sencillo como llamar al número de teléfono del Annual Credit Report (es importante especificar que solo atienden en inglés) o puedes entrar a su página web AnnualCreditReport.com (la cual también está disponible sólo en inglés).

Si quieres aumentar o subir tu puntaje de crédito por las razones que sean, ya sabes que primero debes de conocer en qué estado se encuentra tu crédito, o sea, cuál es tu record crediticio y tu puntaje. Sabiendo esto de antemano, puedes estar preparado para lo que venga, ya sea que tengas la posibilidad de acceder a un crédito o por el contrario tengas que recurrir a agencias de recuperación de crédito.

Cualquiera que sea el resultado, debes de conocer primero como puedo saber mi puntaje de crédito para proceder al siguiente paso. Si el resultado de toda esa investigación es que debes de subir tu crédito, entonces en ese momento, te tocara seguir algunos pasos para subir tu crédito y de esta forma, mejorar tu record de crédito en los Estados Unidos.

Lo cierto es que lamentablemente tampoco hay una fórmula mágica para aumentar su puntaje de crédito de un día para otro, sin embargo, hay varias maneras en las que puede subir su crédito y esto se puede hacer con el tiempo siempre y cuando administre bien su crédito.

Antes de que pasemos al tema principal, es importante no solo que usted se pregunte cual es mi puntaje de crédito, sino que, además, saber cuáles son los rangos en los que se manejan los puntajes de crédito, en pocas palabras, es importante que sepa cuáles son los puntajes altos y los bajos.

Este punto es esencial ya que, si quieres leer tu reporte de crédito, al menos tienes que tener conocimiento general de cuáles son los puntajes y que significan, sobre todo identificar cual es el puntaje más alto de crédito y cuál es el crédito más bajo.

Estos corresponden a números de tres dígitos que son llamados puntajes de crédito y que representan la forma en que estos modelos hacen un desglose de la situación crediticia de cada persona. Estos tres números, son calculados dependiendo de la información que tú informe de crédito proporcione y que viene de una agencia crediticia específica. Los rangos se pueden determinar fácilmente, desde saber cuál es el puntaje más alto de crédito hasta el más bajo.

Este informe detallado, resume de alguna forma la manera en que has estado utilizando tu crédito. Los puntajes se pueden acomodar bajo los siguientes parámetros:

• Se considera un rango de puntaje excelente de 800 en adelante.
• Un rango de puntaje de crédito muy bueno es de 740 a 799.
• El rango que se considera como bueno, va de 670 a 739
• Después el siguiente sería el puntaje “justo” el cual va de 580 a 669
• Y el que último, el que se considera como puntaje bajo es de 580 o menor que ese número.

Ya conociendo esto, tu puedes entender de forma no solo cual es el mayor puntaje de crédito, sino que, además, cual es el más bajo. Si te encuentras en el rango de justo o bajo, entonces tendrás que empezar a trabajar arduamente para que puedas subir tu crédito y, por ende, mejorarlo.

Pero, ahora nos encontramos con la pregunta más importante de todas, ¿cómo subir mi puntaje de crédito? Hay varias maneras de hacerlo, pero te daremos los tips más importantes y los que sabemos te van a ser de utilidad a la hora que tengas que trabajar en aumentar tu puntaje y, por ende, tu crédito.

1. Inscríbete para que recibas monitoreo de tu crédito de forma gratuita

Hay muchos lugares en donde puedes estar vigilando constantemente tu crédito, lo cual es muy importante. Si tienes este tipo de monitoreo activado, vas a estar recibiendo alertas constantes sobre los cambios que se vayan dando en tu crédito, para que de esta forma puedas verificar de primera mano si hay algún tipo de actividad que sea sospechosa.

2. Compruebe los informes de crédito de forma regular para que pueda realizar un seguimiento del progreso que lleva

Ya sea que vaya a un banco, o a cualquier otra entidad, es importante que vigile su crédito, sino puede hacerlo online, entonces puede hacerlo directamente con estas instituciones. Si llegara a encontrar algún error en su informe, es importante que presente una disputa en su nombre para que la misma sea corregida en al menos 30 días. Esto de alguna forma te ayuda a como restaurar mi crédito.

3. Es importante saber cuánto dinero está debiendo

Es importante que junte todas sus facturas en un mismo lugar y que después, elabore un plan para irlas pagando una por una. Hay un método que se conoce como el de la bola de nieve y el cual lo que pretende es liquidar primero todos los saldos que sean más bajos, sin embargo, por otro lado, hay otro método que se conoce como el de la avalancha, se centra por el contrario en los saldos de tasas de intereses más altas.

Por otro lado, si lo que tienes son deudas en tus tarjetas de crédito, una buena opción es consolidarlas todas para que se le haga más fácil realizar los pagos mensuales. Esto ayudara sin duda a como subir tu puntaje de crédito.

4. Haga pagos dos veces al mes

En vez de que hagas un pago grande al fin de mes, una buena opción es intentar dividirlo en pagos un poco más pequeños cada 15 días (2 semanas). Esto no solo le ayuda a ahorrar dinero en cargos por intereses, sino que, además, a realizar pagos adicionales todos los años. Además, los pagos adicionales, pueden ayudarte a pagar tu saldo principal de forma más rápida, reduciendo los saldos que tienes en tu cuenta y además el índice que determina cuanto estas usando tu crédito, lo que sin duda aumentara tu puntaje. Un punto importante en os pasos que se dan de cómo subir mi crédito.

5. Negocie las tasas de interés

Si usted negocia una tasa más baja, esto puede servirle de ayuda para liquidar su saldo de forma más rápida, ya que se puede aplicar más de cada uno de sus pagos al saldo principal en vez de hacerlo a los intereses. Los saldos que son más bajos significan un índice en la forma de utilizar su crédito más bajo, y, por ende, tendrá un aumento en su puntaje.

6. Realice una configuración de pago automático para que no olvide nunca pagar su tarjeta de crédito

Esto le puede servir de beneficio no solo porque no va a olvidar pagar su tarjeta sino porque también le ayudara a desarrollar una especie de historial de pagos constante a través del tiempo. Quizás esto no le ayude de forma directa a como subir mi crédito rápidamente, pero si podría protegerlo para que el mismo disminuya de forma rápida, si no realiza sus pagos a tiempo.

Todos estos tips le ayudaran no solo a controlar mejor su puntaje de crédito, sino que, a eventualmente, ayudarle en el proceso de como subir mi crédito a 800 de ser posible, si lo que persigue es llevar si crédito al máximo puntaje. Es importante recalcar que esta no es tarea fácil, ya que requiere de paciencia y de mucha disciplina, en lo que respecta al cumplimiento de sus pagos y todo lo que conlleva hacer cambios en sus finanzas. Todo lo explicado arriba, te ayudara a como subir tu puntaje de crédito, de la forma más ágil.