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Puntaje de Crédito Aceptable en el 2022

El crédito es algo muy importante y relevante en nuestras vidas, sobre todo si queremos tener acceso a todo tipo de créditos, préstamos y tarjetas de crédito, entre otros beneficios a los que podemos acceder. Tu record crediticio va de la mano de tu desempeño en lo que respecta a pagos de todos los productos financieros con los que cuentas y con los que puedas llegar a contar eventualmente. Si mantienes un buen crédito, no tendrás ningún tipo de problema, pero si, por el contrario, tu record crediticio es deficiente, tendrás que estudiar opciones de cómo aumentar tu crédito rápido.

Sin embargo, en la mayoría de los casos, desconocemos cómo funcionan los créditos, como podemos tener acceso a ellos, y, sobre todo, como trabaja y se categoriza tu puntaje de crédito. Sin tener el conocimiento básico de todos estos elementos que encierran el crédito, será mucho más difícil para ti hacer el intento de reparar dicho crédito, por lo que es importante conocerlos.

Record crediticio – Historial de crédito

Antes de hablar del puntaje, quizás es importante comprender que es tu historia o record crediticio. Este es básicamente es un reporte en donde se encierra toda la información de tus pagos, impagos y créditos, pero sobre todo es el que demuestra si cualquier entidad financiera o banco puede hacernos un préstamo sin riesgo alguno. Este historial es el que determina tu puntaje de crédito en usa y, por ende, la capacidad que tienes de obtener más préstamos y otras ventajas relacionadas a los servicios financieros.

Estos informes que incluyen tu record crediticio son elaborados por las compañías que brindan informes, algunas de las más importantes son: Equifax, Experian y TransUnion. Estas compañías no solo elaborar estos informes, sino que además mantienen todos los historiales crediticios de cada persona que, por alguna razón, se han retrasado en el pago de sus préstamos, servicios u otros productos financieros que hayas adquirido, o una hipoteca, o automóvil.

La mayoría de las personas por alguna razón, prefieren no hablar sobre su puntaje de crédito usa y esto no es de sorprenderse ya que el mundo de las puntuaciones de crédito es confuso, pero peor aún, está plagado de información equivocada. En algunas ocasiones, lo que se pensaría que es bueno para su crédito en realidad puede funcionar en su contra o completamente al revés. Es por eso que como dijimos al inicio, es importante tomarse el tiempo para comprender cómo funcionan los puntajes de crédito, pero sobre todo es crucial conocer qué es el puntaje de crédito y como funciona.

¿Cómo saber el puntaje de mi crédito?

Ya sea estés buscando como pedir dinero prestado, alquilar un apartamento, o en todo caso solo abrir una cuenta de servicios públicos o comprar un auto, tú le estás pidiendo a un banco o una entidad financiera que confíe en tu capacidad para pagar todas tus deudas y facturas a tiempo. Pero los prestamistas y los propietarios no pueden ponerse en contacto con cada uno de los que emiten tarjetas de crédito y empezar a hacerles consultas sobre qué tan bueno eres pagando tus deudas. Lo que van a hacer es chequear por medio de una agencia, tu record crediticio.

Es importante recalcar si te preguntas si puedes ver mi puntaje de crédito gratis, la respuesta es sí.  Si pudiéramos resumir todo tu historial financiero en un numero entonces en pocas palabras ese vendría siendo tu puntaje de crédito. Esta cifra contiene tres dígitos que representa su historial ya sea de préstamos y devoluciones de dinero o de otro tipo de elementos relacionados con las finanzas. Cuanto más alto sea el puntaje, sabiendo de antemano que puntaje es buen crédito, los acreedores te van a considerar como alguien confiable, capaz de pagar sus cuentas a tiempo.

Parece mentira que tu historial de préstamos se reduzca básicamente a un solo número, sin embargo, este número es tomado muy en serio ya que del mismo depende si tienes acceso a más créditos o no. Por el contrario, si tienes un record de crédito bajo podría significar que tengas que pagar tasas de interés demasiado altas no solo en tus prestamos, sino que obviamente en tus tarjetas y esto tomando en cuenta si de verdad lo aprueban.

Por el contrario, con un buen record crediticio, tendrás la posibilidad de pedir dinero y obtener las tasas más bajas que estén disponibles para ti. Pero ¿cuál es el mejor puntaje de crédito? Vamos a ampliar la información al respecto ya que es importante conocer cómo se maneja tu puntaje y en que rango deberías de estar para poder acceder a todos estos beneficios.

Rangos de Puntaje de Crédito

¿Empecemos por decir que si te preguntas cual es el puntaje de un buen crédito? La respuesta es 800.

En este punto probablemente no sepas cómo funciona el puntaje de crédito y cuáles son sus rangos, pero aquí te los vamos a explicar ya que estos son los que definen si eres apto o no para futuros préstamos. Es importante definir en qué rango de números no quieres encontrarte y cuál es en el que debes de estar, o sea, cual es el puntaje de crédito bueno o apropiado para ti.

Los números de crédito se dividen de la siguiente manera:

• Rango de Puntaje excelente cuando el número va de 800 en adelante. Si te hacías la pregunta de cuál es el mejor credit score ya sabes que es más de 800.
• Rango de puntaje de crédito considerado muy bueno está entre 740 y 799.
• Rango de puntaje de crédito que se toma como Bueno, va de 670 a 739
• El puntaje que está casi en la parte más baja de la lista es el que se llama “justo” el cual va de 580 a 669
• Y el que último, y en el que sin duda hay que evitar estar, es el de 580 o menos que ese número.

Lo ideal es estar entre los tres primeros rangos “Excelente”, “Muy bueno”, “Bueno”. Pues son los que le pueden abrir las puertas para acceder a todo tipo de servicios y productos. Ahora que sabe cuál es el mejor score de crédito, y cuál es el más bajo, entonces ya podemos ampliar un poco más de información sobre el Puntaje de crédito.

Puntuación de crédito versus el informe de crédito

Si bien es cierto que una puntuación de crédito y un informe de crédito están de alguna forma relacionada, la realidad es que, en varias cosas, son muy diferentes.

Existen tres agencias que son consideradas como las principales y nos referimos a TransUnion, Experian y Equifax, estas agencias son las que recopilan no solo tu información financiera, sino que también la personal y la van recopilando en tu propio informe de crédito. Estos informes de crédito detallan información sobre la identificación personal como por ejemplo su número de seguro Social, su nombre, dirección, entre otros datos.

Pero también va a incluir cuentas de tarjetas de crédito ya sea que estén abiertas o cerradas, facturas en cobranza, quiebras, préstamos, y gravámenes. Por eso es necesario saber que puntaje de crédito es bueno y en que rango tu no quieres estar.

También es importante tomar en cuenta que tú tienes derecho a un informe crediticio completamente gratuito, y este informe proviene de cada una de las tres agencias principales cada año (TransUnion, Experian y Equifax) a través de la página web: AnnualCreditReport.com, el cual es el sitio que es el único autorizado por el gobierno federal para entregar los informes crediticios gratuitos a cualquier persona que los solicite. Aquí es donde puedes acceder a tu puntaje de crédito gratis.

Ya cuando se cuenta con la información de tú crédito, las agencias de crédito van a calcular una puntuación de crédito que después va a ser compartida con los bancos, organizaciones en general y por supuesto, los prestamistas. Y ya que existen una gran cantidad de agencias, tiene que haber más de un informe y también, un puntaje crediticio.

Cuáles son los tipos de puntaje crediticio

No solo hay uno, ni dos, ni tres, sino que existen docenas de puntajes de crédito. A pesar de eso es importante saber que no todos son creados de la misma forma y esto es algo que se debe de saber, sobre todo si queremos tener toda la información sobre los puntajes de crédito y saber cosas como que puntuación es buen crédito.

Hay una empresa que se encarga de analizar datos llamada FICO, abreviatura para sus siglas en inglés (Fair Isaac Corp.,) es considerada como la fuente más grande de puntajes de crédito. FICO recopila todos los puntajes de crédito para las tres agencias de crédito más grandes (ya mencionadas anteriormente) y eso lo hace según la información que se encuentra en todos sus informes de crédito. Dado que cada una de estas agencias reporta y recopila toda su información de manera independiente, su puntaje FICO generalmente va a diferir entre ellas.

A pesar de que FICO es considerado como el modelo de calificación crediticia más conocido, también hay que recalcar que no es el único, hay muchas empresas que conocen, por ejemplo, cual es el puntaje de crédito más alto. Hace un tiempo, las tres agencias de crédito que son consideradas como las más grandes y conocidas, iniciaron una empresa conjunta que se llama VantageScore, la cual es básicamente un modelo competitivo para todas las puntuaciones FICO, además cuentan con un sitio web que ofrece estudios de mercado a inversores ya sean financieros o individuales que son profesionales.

¿Cómo son calculados los puntajes de crédito?

Primero es importante explicar que los puntajes crediticios se calculan de manera diferente según el modelo de puntaje crediticio que se utiliza. Estos son los factores clave que FICO y VantageScore toman en consideración. Por ejemplo, el puntaje de crédito para comprar casa es de puntaje por encima de 600.

Puntaje FICO

Historial de pagos posee el 35%: Esto si pagó las cuentas de crédito anteriores en el tiempo especificado.

Las cantidades adeudadas (30%): Esto se refiere a la cantidad total de crédito, así como de los préstamos que se están utilizando si se comparan con el límite de crédito total que posees, el cual también se conoce como la tasa de utilización.

Cuando se trata de la tasa del historial crediticio que es del 15%: esto se refiere a la cantidad de tiempo que ha poseído el crédito.

Cuando se trata de créditos nuevos corresponde al 10%: Se refiere a la frecuencia con la que solicita y con la que abre cuentas nuevas.

La combinación de los créditos corresponde al 10%: Aquí se especifica toda la variedad de productos de crédito que se tiene, en donde se incluyen las tarjetas de crédito, préstamos a plazos, préstamos hipotecarios, cuentas de compañías financieras, entre otros.

Este es una de las empresas más conocidas en lo que se refiere a puntajes de crédito, y la misma maneja todo lo que se refiere a información no solo de tu crédito, sino que, además, allí puedes constatar información como por ejemplo cual es el puntaje de un buen crédito, entre otras cosas.

VantageScore

Cuando nos referimos a VantageScore, podemos referirnos también a la forma en que determinan sus puntajes, el cual es diferente a FICO y a todos los demás. Este se mide por influencias:

Extremadamente influyente: Cuando se refiere al historial de pagos

Muy influyente: se refiere al tipo y la duración del crédito y los porcentajes del límite de crédito que se está utilizando.

Moderadamente influyente: Se trata sobre la deuda y los saldos totales

Menos influyente: Cuando se trata del crédito disponible, así como su comportamiento y las consultas crediticias que son las más recientes.

Hay otras empresas que también se dedican al puntaje de crédito, pero estas dos son las más conocidas. Toda esta información brindada aquí encierra lo más importante en lo que respecta a los puntajes, con esto, ya tienes la información suficiente para estar listo para leer tus puntajes de crédito.